Методические указания для изучения темы «центральные банки» по дисциплине




Скачати 367.95 Kb.
НазваМетодические указания для изучения темы «центральные банки» по дисциплине
Сторінка1/2
Дата конвертації17.07.2013
Розмір367.95 Kb.
ТипМетодические указания
mir.zavantag.com > Банк > Методические указания
  1   2


МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ, МОЛОДЁЖИ И СПОРТА УКРАИНЫ

УКРАИНСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ФИНАНСОВ

И МЕЖДУНАРОДНОЙ ТОРГОВЛИ
ДОНЕЦКИЙ ФИЛИАЛ
КАФЕДРА ФИНАНСОВ

МЕТОДИЧЕСКИЕ УКАЗАНИЯ ДЛЯ ИЗУЧЕНИЯ ТЕМЫ

«ЦЕНТРАЛЬНЫЕ БАНКИ»

ПО ДИСЦИПЛИНЕ

ДЕНЬГИ И КРЕДИТ”

ДЛЯ СТУДЕНТОВ ОКР

МЛАДШИЙ СПЕЦИАЛИСТ

Область знаний - 0305 ЭКОНОМИКА И ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВО

Специальность - 5.03050801 ФИНАНСЫ И КРЕДИТ

Донецк - 2013
Автор: Алтунина Ю.А., преподаватель кафедры финансов ДФ УДУФМТ

Рассмотрено и утверждено

на заседании кафедры финансов

Протокол № 5 от 17.01.2013г.

Зав.кафедры_______________

Т.А.Хайтова, к.э.н.

СОДЕРЖАНИЕ
Введение…………………………………………………………………………………..4

Тема 11 «Центральные банки»….……………………………………………………….5

Конспект лекций………………………………………………………………………….5

Лекция № 17………………………………………………………………………………5

Самостоятельная работа студентов…………………………………………………….12

Планы семинарских занятий……………………………………………………………19

Семинарское занятие № 17……………………………………………………………..19

Выводы после изучения темы…………………………………………………………..23

Вопросы для самоконтроля по теме 11………………………………………………...23

Литература……………………………………………………………………………….24

ВВЕДЕНИЕ
В соответствии с рабочей программой дисциплины «Деньги и кредит» тема 11 «Центральные банки» входит в состав модуля 4 «Кредитная система и финансовое посредничество». Изучение этой темы в соответствии с программой подготовки младших специалистов предполагает следующее распределении часов:


Всего

Аудиторные занятия

Лекции

Семинарские занятия

Самостоятельная работа студентов

10

4

2

2

6


В состав методических указаний включены: цель изучения темы, конспект лекций, вопросы для самостоятельного изучения, планы семинарских занятий, выводы после изучения темы, тесты для самоконтроля, список литературы.

^ ТЕМА 11. ЦЕНТРАЛЬНЫЕ БАНКИ
После изучения этой темы Вы сможете:

Осознать объективность происхождения центральных банков;

Охарактеризовать основные принципы функционирования НБУ;

Раскрыть содержание функций центрального банка;

Понять проблему независимости центрального банка от органов государственной власти и интерпретировать факторы, которые определяют его независимость.
^ Ключевые термины и понятия: центральные банки, структура центрального банка, функции центрального банка, надзор и контроль центрального банка, рефинансирование коммерческих банков, статус центрального банка.

^ КОНСПЕКТ ЛЕКЦИЙ
ЛЕКЦИЯ №17. Центральные банки, их происхождение, назначение, функции и операции.
ПЛАН.

1. Происхождение центральных банков.

2. Функции и операции центральных банков.

3. Организация деятельности Национального банка Украины.
^ ЛИТЕРАТУРА: 1,2,4,7,8,9,10,11,12.
1. Особая роль в организации денежно-кредитной системы любой страны принадлежит центральному банку (ЦБ), который создает благоприятные условия для функционирования этой системы через обеспечение макроэкономического аспекта стабильности цен, денег и надежности банковского сектора.

Институционные основы ЦБ формировались на протяжении веков. Предшественниками ЦБ можно считать эмиссионные банки, которые возникли сравнительно недавно - в ХІХ ст. Продолжительное время в банковской практике не было деления банков на коммерческие и эмиссионные. Существующие банки выполняли универсальный перечень операций: принимали взносы, предоставляли кредиты, учитывали векселя, выпускали в обращение банкноты, при этом выпущенные банкноты представляли собой обязательство банка обменять их на золото. Однако банки не имели достаточный запас золота для проведения данного обмена. Вторая половина ХVIII ст. и первая половина ХІХ ст. - это эпоха промышленной революции, которая сопровождалась быстрым развитием новых областей экономики, увеличением товарного обращения, активизацией деятельности банков. Все это привело к увеличению денежной массы, в этих условиях децентрализация эмиссии банкнот, когда все банки имели возможность выпускать банкноты, вступила в противоречие с нуждами экономики. Рынок, который быстро развивался, требовал универсальных, надежных покупательных и платежных средств, которые бы обращались на территории страны и пользовалось общим доверием населения. Банки шли на значительный риск, выпуская банкноты выше допустимого уровня, при этом большая часть банков разорялась, так как не имела возможности удовлетворить потребность в обмене банкнот на золото. Децентрализация эмиссии банкнот слабо подвергалась контролю и регулированию со стороны государства, стало очевидным, что государство должно определенным это регулировать. Поэтому происходит постепенная централизация, а в следствии и концентрация эмиссии банкнот в одном банке.

^ Процесс организации ЦБ происходил двумя способами:

  • Эволюционным способом - постепенная централизация банкнотной эмиссии в одном банке, при которой все другие банки теряют данное право, а также делегирование данному банку монопольных полномочий (функций) со стороны государства: (Англия, Франция);

  • ^ Способ формирования ЦБ сразу как эмиссионного центра на основе специального закона, который предусматривает особый статус вновь созданного банка с момента его основания. Это было характерно для:

  1. Развитых стран, в которых по тем или другим причинам не существовало единого эмиссионного центра (США);

  2. Бывших колоний, которые после завоевания политической независимости создавали собственную национальную банковскую систему, при этом они использовали принцип двухуровневой банковской системы;

  3. Пост социалистических стран, которые в условиях трансформации экономики на рыночных принципах проводили реформирование банковской системы.


^ Основные этапы развития центральных банков

Этапы

Характеристика этапа

1

2

I этап

ХVII ст.

Четкого размежевания между коммерческими и центральными банками не было. В это время монополии банкнот не существовало, т.е. коммерческие банки активно применяли выпуск банкнот для накопления капитала.

ІІ этап

ХVII - ХІХ ст.

Система золотомонетного стандарта при котором законодательно закреплялось непосредственное обращение золотых монет, их беспрепятственный обмен на бумажные банкноты. Централизация банкнотной эмиссии, которая привела к созданию центральных эмиссионных банков: 1668 г. – ЦБ Швеции, 1694 г. – ЦБ Англии, 1816 г. – ЦБ Норвегии, 1860 г. – ЦБ России, 1875 г. – ЦБ Германии, 1880 г. - ЦБ Франции, 1893 г. – ЦБ Италии.

ІІІ этап

ХІХ - ХХ ст.

Переход от системы золотомонетного стандарта к системе обращения неразменных на золото денег, лишенных собственной стоимости.

1920 г. - принятие Международной финансовой конвенции, согласно которой все страны должны были организовывать свой ЦБ.

1940-1970 гг. - создание ЦБ в странах Азии, Африки, Латинской Америки.

1991 г. - принятие Верховной Радой Украины Закона «О банках и банковской деятельности», согласно которому на базе Украинской республиканской конторы Государственного банка СССР был создан национальный банк Украины, в нашей стране было начато функционирование ЦБ в рыночном понимании этого понятия - как верхнего уровня банковской системы.

ІV этап

ХХ - ХХІ ст.

Глобализация мирового финансового рынка. Сотрудничество ЦБ на межгосударственном уровне:

  • Создание банка межгосударственных расчетов (Швейцария), основателями которого стали центральные банки большинства развитых стран с целью содействия сотрудничества, облегчение проведения международных расчетов;

  • Создание Комитета по банковскому регулированию и надзору (Базельского Комитета), целью деятельности которого является разработка на основе исследования мирового банковского опыта принципов эффективного банковского надзора и рекомендаций центральным банкам относительно процедуры анализа банковских рисков и критериев ее оценки.

Сотрудничество ЦБ с международными валютно-кредитными и финансовыми организациями (международный валютный фонд, Европейский банк реконструкции и развития, Мировой банк, Межамериканський банк развития и др.).

Создание наднациональных ЦБ определенных групп стран (Европейский центральный банк).


2. ЦБ выступают основным координатором деятельности кредитных институтов и выполняют функции управления денежно-кредитными и финансовыми процессами в экономике. Он, как правило, не вступает в отношения с предприятиями и населением, а представляет собой своего рода “банк банков” и “банк государства”, что определяется его базовыми функциями как основного органа, который координирует деятельность кредитной системы.

Центральные банки должны обеспечивать:

  • Стабильность покупательной способности и валютного курса национальной денежной единицы;

  • Стабильность и ликвидность банковской системы;

  • Эффективность и надежность платежной системы.

Для решения этих задач ЦБ выполняют 5 функций:

  1. Функция монопольной эмиссии банкнот. ЦБ – эмиссионно-кассовый центр банковской системы, так как обязательства ЦБ служат кассовыми резервами любого КБ.

  2. Функция денежно-кредитного регулирования. Увеличение и уменьшение депозитов, и вследствие денежной массы.

  3. ^ Внешнеэкономическая функция. ЦБ - орган валютного контроля, он определяет режим обменного курса национальной валюты, проводит его регулирование, регулирует международные расчеты, сотрудничает с ЦБ других стран, валютно-кредитными организациями.

  4. ^ Функция «банка банков». Принимая на хранение кассовые резервы КБ, ЦБ оказывает им кредитную поддержку, он для КБ является кредитором последней инстанции. ЦБ выполняет функции главного регулирующего органа платежной системы.

  5. ^ Функция «банкир правительства». В ЦБ открыты счета правительства и правительственных ведомств. Прибыль зачисляется на беспроцентный счет казначейства (МФ) в ЦБ, все правительственные расходы покрываются с этого счета.

Статус ЦБ – не только важнейший элемент становления данного института в экономике, а и фактор, который имеет большое политическое и экономическое значения для развития рыночной инфраструктуры.

^ По характеру собственности ЦБ бывают:

  • Государственные – 100% капитала ЦБ этих стран принадлежит государству (Франция, Великобритания, Германия, Испания, Украина);

  • Акционерные – весь капитал этих банков может принадлежать коммерческим банкам (США) или другим финансовым учреждениям (Италия);

  • Смешанные – государство владеет лишь частью капитала ЦБ, а остальная часть принадлежит частным лицам (Япония – 55/45%, Швейцария – 57/43%).

В условиях рыночной экономики ЦБ являются учреждениями юридически самостоятельными от исполнительных органов власти. Их главное назначение - обеспечение стабильности национальной денежной единицы и регулирование и координация деятельности денежно-кредитной сферы в интересах общества. В своей деятельности ЦБ должны руководствоваться только государственными интересами и действующим законодательством.

ЦБ наделены правом эмиссии дензнаков, в разных странах их называют по разному: национальные, государственные, резервные. ЦБ - один в стране, он не нацелен на коммерческую деятельность, не ставит за цель получения прибыли. В большинстве стран ЦБ государственные, но это не означает, что правительство вмешивается в политику ЦБ. Оно только определяет приоритеты, ставит задачи в сфере экономической политики (так называемая денежно-кредитная политика), а ЦБ самостоятельно разрабатывает конкретные мероприятия по выполнению этих задач.

Под независимостью ЦБ от правительства следует понимать две формы:

  1. политическая независимость - это автономия (самостоятельность) ЦБ в установлении целевых ориентиров денежной массы;

  2. экономическая независимость - это самостоятельность ЦБ в выборе инструментов денежно-кредитной политики.

3. ЦБ в Украине является Национальный банк Украины (НБУ), он был организован в 1991 году. Правовой основой для его функционирования является Конституция Украины и Закон Украины «О Национальном банке Украины» от 20.05.1999г. По форме собственности - это государственный банк, который имеет центральное управление и 24 областные территориальные управления и управления в Автономной Республике Крым. Руководящим органом НБУ является Совет НБУ и Правление НБУ. Ему присущий общепризнанные функции ЦБ, согласно которым он выполняет следующие операции:

  • Определяет и проводит денежно-кредитную политику;

  • Монопольно проводит эмиссию национальной валюты Украины и организует ее обращение;

  • Проводит банковское регулирование и банковский контроль;

  • Предоставляет кредиты коммерческим банкам, в том числе под залог ценных бумаг;

  • Ведет счета банков-корреспондентов, проводит рассчетно-кассовое обслуживание коммерческих банков;

  • Покупает и продает ценные бумаги, которые выпускаются государством;

  • Покупает и продает иностранную валюту;

  • Проводит операции с резервными фондами дензнаков;

  • Проводит инкассацию и перевозку дензнаков и других ценностей и др.


Основные функции НБУ


Функции

Содержание функции

1

2

Центральный банк Украины

Обеспечение стабильности национальной денежной единицы – гривны. НБУ ведет республиканскую книгу регистрации банков, валютных бирж и других финансово-кредитных учреждений. КБ и иностранные банки могут осуществлять банковские операции только после регистрации в Республиканской книге регистрации банков. НБУ представляет интересы Украины в отношениях с ЦБ других стран, международными банками и финансово-кредитными организациями.

Эмиссионный центр страны

НБУ принадлежит монопольное право на эмиссию денег в обращение, а также выпуск национальных дензнаков (банкнот, монет). Для печатания банкнот и чеканки монет создан собственный Банкнотно-Монетный двор. С введением в действие Малиновской фабрики банкнотной бумаги Украина имеет замкнутый цикл изготовления национальных денег. Обеспечение экономики наличными деньгами осуществляется через сеть региональных управлений НБУ по заказу банков. НБУ создает и организует деятельность государственной казны Украины, накапливает золотовалютные резервы, которые зачисляются на баланс НБУ.

Орган валютного регулирования и контроля

НБУ является главным органом, который определяет валютную политику. В сфере валютного регулирования он:

  • Осуществляет валютную политику на основании принципов общей экономической политики Украины;

  • Составляет вместе Кабинетом министров платежный баланс Украины;

  • Контролирует соблюдение утвержденного Верховной Радой Украины лимита внешнего государственного долга Украины;

  • Определяет лимиты задолженности в иностранной валюте уполномоченным банкам-неризидентам;

  • Накапливает, сохраняет и использует резервы валютных ценностей для осуществление государственной валютной политики;

  • Выдает лицензии на осуществление валютных операций и принимает решение об их отмене;

  • Определяет способы установления и использования валютных (обменных) курсов иностранных валют. Выраженных в валюте Украины, курсы валютных ценностей, выраженных в иностранной валюте или расчетных (клиринговых) единицах;

  • Осуществляет контроль за выполнением валютных операций на территории Украины;

  • Обеспечивает выполнение уполномоченными банками функций относительно осуществления валютного контроля.

Регулирование банковской деятельности

На НБУ положена функция банковского надзора, контроля за выполнением банками законодательства по банковскому делу, соблюдением экономических нормативов, установленных НБУ, и собственных нормативных актов. Для защиты интересов клиентов и обеспечение финансовой надежности банков НБУ устанавливает для банков такие обязательные нормативы:

  • Показатели капитала банка;

  • Платежеспособность;

  • Соотношение высоколиквидных активов к рабочим активам банка;

  • Показатели ликвидности банка;

  • Максимальный размер риска на одного заемщика.

НБУ – кредитор последней инстанции

Для поддержки стабильности банковской системы и расширения ее кредитных возможностей НБУ выдает банкам кредиты, которые используются для удовлетворения временных потребностей банков и кредитование нужд, связанных со структурной перестройкой экономики Украины. Выполняя эту функцию, НБУ выдает банкам кредиты под программы финансового оздоровления. Рефинансирование банков осуществляется через аукционы, которые обеспечивает создание равноправных условий доступа банков к централизованным кредитным ресурсам. Был внедрен ломбардный кредит и операции РЕПО под залог государственных ценных бумаг.

Финансовый агент правительства

НБУ организовывает и осуществляет через уполномоченные банки кассовое обслуживание государственного бюджета Украины. В 1993 г. в Украине внедрен новый механизм кассового обслуживания государственного бюджета, который исключает автоматизм кредитования подержанных расходов. Финансирование из бюджета осуществляется в пределах имеющихся средств. Законом Украины «О НБУ» НБУ запрещается финансирование дефицита государственного бюджета. До 1995 г. предоставление прямых кредитов для покрытия дефицита государственного бюджета осуществлялось НБУ в пределах установленных Верховной Радой Украины во время утверждения государственного бюджета на соответствующий год. После введения во второй половине 1995 г. механизма покрытия дефицита бюджета лишь путем выпуска государственных ценных бумаг, на НБУ возложено выполнения операций с государственными ценными бумагами, для учета которых создан депозитарий.

Организатор межбанковских расчетов

С января 1994 г. НБУ согласно возложенным на него функциям создал и ввел автоматизированную систему межбанковских расчетов с использованием прогрессивных технологий в банковском деле, к которому ныне привлечена банковская система Украины. Для функционирования этой системы в республике Крым и каждой области созданы региональные расчетные палаты, которые объединяются в общегосударственную сеть расчетных палат Украины, на верхнему уровне которой находится Центральная расчетная палата в г. Киеве. Система обслуживается комплексом программно-технических средств, которые обеспечивают обмен электронными документами, их проверку, анализ и защиту от несанкционированного вмешательства. Ныне банковские учреждения работают в системе электронных межбанковских расчетов (СЭП) НБУ по одной из 7 моделей обслуживания консолидированного корреспондентского счета.

  1   2

Схожі:

Методические указания для изучения темы «центральные банки» по дисциплине iconМетодические указания для изучения темы «коммерческие банки» по дисциплине
В соответствии с рабочей программой дисциплины «Деньги и кредит» тема 12 «Коммерческие банки» входит в состав модуля 4 «Кредитная...
Методические указания для изучения темы «центральные банки» по дисциплине iconМетодические указания для изучения темы «необходимость и сущность кредита» по дисциплине
«Деньги и кредит» тема 8 «Необходимость и сущность кредита» входит в состав модуля 3 «Теоретические основы функционирования кредита»....
Методические указания для изучения темы «центральные банки» по дисциплине iconМетодические указания для изучения темы «денежный рынок» по дисциплине
В соответствии с рабочей программой дисциплины «Деньги и кредит» тема 3 «Денежный рынок» входит в состав модуля 1 «Теоретические...
Методические указания для изучения темы «центральные банки» по дисциплине iconМетодические указания для изучения темы «денежные системы» по дисциплине
В соответствии с рабочей программой дисциплины «Деньги и кредит» тема 4 «Денежные системы» входит в состав модуля 2 «Механизм функционирования...
Методические указания для изучения темы «центральные банки» по дисциплине iconМетодические указания для изучения темы «количественная теория денег» по дисциплине
В соответствии с рабочей программой дисциплины «Деньги и кредит» тема 7 «Количественная теория денег» входит в состав модуля 2 «Механизм...
Методические указания для изучения темы «центральные банки» по дисциплине iconМетодические указания для изучения темы «инфляция и денежные реформы» по дисциплине
В соответствии с рабочей программой дисциплины «Деньги и кредит» тема 5 «Инфляция и денежные реформы» входит в состав модуля 2 «Механизм...
Методические указания для изучения темы «центральные банки» по дисциплине iconМетодические указания для изучения темы «сущность и функции денег» по дисциплине
В соответствии с рабочей программой дисциплины «Деньги и кредит» тема 1 «Сущность и функции денег» входит в состав модуля 1 «Теоретические...
Методические указания для изучения темы «центральные банки» по дисциплине iconМетодические указания для изучения темы «виды, функции и роль кредита» по дисциплине
В соответствии с рабочей программой дисциплины «Деньги и кредит» тема 9 «Виды, функции и роль кредита» входит в состав модуля 3 «Теоретические...
Методические указания для изучения темы «центральные банки» по дисциплине iconМетодические указания для изучения темы «валютный рынок, валютные системы» по дисциплине
В соответствии с рабочей программой дисциплины «Деньги и кредит» тема 6 «Валютный рынок, валютные системы» входит в состав модуля...
Методические указания для изучения темы «центральные банки» по дисциплине iconМетодические указания для изучения темы «финансовые посредники на денежном рынке» по дисциплине
Тема 10 «Финансовые посредники на денежном рынке»
Додайте кнопку на своєму сайті:
Школьные материалы


База даних захищена авторським правом © 2013
звернутися до адміністрації
mir.zavantag.com
Головна сторінка